Κεντρική Τράπεζα: Ρυθμίσεις στην αγορά δόσεων λόγω ανησυχιών για χρέος
markdownΚανονισμοί στην Αγορά Δόσεων του Ουζμπεκιστάν
Η Κεντρική Τράπεζα του Ουζμπεκιστάν προετοιμάζεται να εισάγει κανονισμούς για τη ραγδαία αναπτυσσόμενη αγορά δόσεων της χώρας, συμπεριλαμβανομένου του όλο και πιο δημοφιλούς μοντέλου “Αγοράστε Τώρα, Πληρώστε Αργότερα” (BNPL). Αυτή η πρωτοβουλία στοχεύει στην αντιμετώπιση των αυξανόμενων κινδύνων υπερχρέωσης των καταναλωτών και στην τρέχουσα έλλειψη εποπτείας σε έναν χρηματοοικονομικό τομέα που έχει φτάσει σε σημαντική κλίμακα.
Ο πρόεδρος της Κεντρικής Τράπεζας, Τιμούρ Ισμέτοφ, μιλώντας σε συνέδριο του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου στις 2 Μαΐου, δήλωσε ότι ο ρυθμιστικός φορέας πραγματοποιεί τακτικά δοκιμές αντοχής με τη στήριξη διεθνών χρηματοοικονομικών ιδρυμάτων για την ανίχνευση κινδύνων και ευπαθειών—ιδιαίτερα σε νέους, μη ρυθμιζόμενους τομείς που θα μπορούσαν να απειλήσουν τη χρηματοοικονομική σταθερότητα.
“Ένας τέτοιος τομέας είναι το σύστημα BNPL – Αγοράστε Τώρα, Πληρώστε Αργότερα,” είπε ο Ισμέτοφ. “Έχει μεγαλώσει σε αρκετά μεγάλη κλίμακα, και πρόσφατα πραγματοποιήσαμε μια συνάντηση με τους συμμετέχοντες στην αγορά σε αυτό το ίδιο δωμάτιο. Προτίθεμαι να ρυθμίσουμε αυτόν τον τομέα για να διασφαλίσουμε ότι τα χρέη των ατόμων θα λαμβάνονται πλήρως υπόψη από τις τράπεζες και να παρέχουμε τη σωστή προστασία των καταναλωτών.”
Παρά την αυξανόμενη δημοτικότητα του BNPL και της χρηματοδότησης σημείου πώλησης (POS) στο Ουζμπεκιστάν, οι τράπεζες σήμερα δεν έχουν πρόσβαση σε πληροφορίες σχετικά με τα χρέη των δανειοληπτών σε αυτούς τους τομείς. Αυτό δυσκολεύει την ακριβή εκτίμηση των συνολικών χρηματοοικονομικών υποχρεώσεων των καταναλωτών και αυξάνει τον κίνδυνο υπερβολικού δανεισμού.
Δεδομένου ότι αυτός ο τύπος καταναλωτικού χρέους παραμένει εκτός του επίσημου τραπεζικού συστήματος, οι δανειστές συχνά χορηγούν δάνεια χωρίς σαφή εικόνα των συνολικών υποχρεώσεων του πελάτη, ειδικά όταν προσφέρουν καταναλωτικά δάνεια ή μικροδάνεια.
Η Κεντρική Τράπεζα ανέφερε για πρώτη φορά σχέδια για ρύθμιση των σχεδίων δόσεων τον Ιανουάριο. Σύμφωνα με την πρόταση, οι εταιρείες που προσφέρουν αγαθά σε δόσεις θα απαιτείται να αναφέρουν δεδομένα πιστώσεων σε πιστωτικά γραφεία, αυξάνοντας έτσι τη διαφάνεια.
Σύμφωνα με αναφορά της KPMG για τον Καυκάσιο και την Κεντρική Ασία τον Απρίλιο του 2024, η αγορά χρηματοδότησης POS και δόσεων στο Ουζμπεκιστάν εκτιμάται ότι είχε αξία 450–500 εκατομμύρια δολάρια το 2023. Οι Uzum Nasiya και Alif Nasiya κάλυπταν τα δύο τρίτα της αγοράς. Η αναφορά προβλέπει ότι η αγορά θα μπορούσε να φτάσει μεταξύ 1,5 δισεκατομμυρίων και 2 δισεκατομμυρίων δολαρίων μέχρι το 2027.
Η KPMG επισημαίνει επίσης ότι η χρηματοδότηση POS συχνά περιλαμβάνει προσαύξηση στην τιμή του προϊόντος, που πληρώνεται από τους καταναλωτές, η οποία μπορεί να κυμαίνεται από 0% έως 68% για σχέδια δόσεων 3 έως 12 μηνών. Μερικοί συμμετέχοντες στην αγορά προσφέρουν ένα πιο παραδοσιακό μοντέλο BNPL χωρίς προσαύξηση για σχέδια 3 έως 4 μηνών, όπου οι πωλητές καλύπτουν την προμήθεια.
Παράλληλα, η Κεντρική Τράπεζα έχει ήδη εφαρμόσει αυστηρότερους κανονισμούς για τα μικροδάνεια, που θα τεθούν σε εφαρμογή από τις 24 Ιουλίου. Οι τράπεζες πρέπει να περιορίσουν τα μικροδάνεια σε όχι περισσότερα από 25% των δανειακών τους χαρτοφυλακίων. Επιπλέον, στους δανειολήπτες δεν μπορεί να επιβάλλεται χρέωση μεγαλύτερη από 50% πάνω από το κεφάλαιο σε οποιαδήποτε διάρκεια ενός έτους– συμπεριλαμβανομένων των τόκων, των τελών, των ποινών και άλλων χρεώσεων.
