Τράπεζα της Ελλάδος να ενισχύσει την ρύθμιση για τις τράπεζες που εκδίδουν μικροπιστώσεις
Η Τράπεζα της Ελλάδας σχεδιάζει να ενισχύσει τους κανονισμούς για την έκδοση μικροδανείων, περιορίζοντας το ποσοστό τους στο σύνολο των δανείων που έχουν στις τράπεζες σε 25%, με τον ίδιο κατώφλι να ισχύει και για τα δάνεια αυτοκινήτων.Αυτό ανακοινώθηκε στις 25 Φεβρουαρίου κατά τη διάρκεια ενός διαλόγου με τα μέσα μαζικής ενημέρωσης από τον Sanjar Nosirov, Τμήμα Μεθοδολογίας για τη Ρύθμιση των Πιστωτικών Ιδρυμάτων.
Σύμφωνα με δεδομένα από τον ρυθμιστή, το πρώτο εξάμηνο του 2024, ο αριθμός των πολιτών που πήραν μικροδάνεια υπερέβη τα 2 εκατομμύρια, και μέχρι το τέλος του περασμένου έτους, ο αριθμός αυτός είχε πλησιάσει τα 2.5 εκατομμύρια. Κατά μέσο όρο, κάθε δανειολήπτης κατέχει 1.6 μικροδάνεια.
Επιπλέον, υπάρχει αυξανόμενη συγκέντρωση περιουσιακών στοιχείων στα δανειακά χαρτοφυλάκια των τραπεζών, ειδικά στα τμήματα των δανείων αυτοκινήτων και μικροδανείων. Η Τράπεζα της Ελλάδας θεωρεί τη γρήγορη αύξηση αυτών των δανείων, τις διακοπές στα εισοδήματα των δανειοληπτών και τη μείωση της αγοραστικής αξίας των αυτοκινήτων ως αρνητικούς παράγοντες για την τραπεζική σταθερότητα.
“Με βάση αυτό, είναι κρίσιμο να εφαρμοστούν μακροπραγματικά μέτρα για να αποτραπεί η υπερθέρμανση στον τομέα των λιανικών δανείων και να διασφαλιστεί η σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος”, δήλωσε ο Sanjar Nosirov.
Συγκεκριμένα, η Τράπεζα της Ελλάδας προτίθεται να περιορίσει το ποσοστό των μικροδανείων στο 25% των δανειακών χαρτοφυλακίων των εμπορικών τραπεζών, αντίστοιχα με τα δάνεια αυτοκινήτων. Ο ρυθμιστής αναφέρει την εμπειρία χωρών όπως η Κίνα και η Ινδία.
Σύμφωνα με τον Nosirov, πέντε τράπεζες έχουν επί του παρόντος μικροδάνεια που υπερβαίνουν το 25%, τρεις εκ των οποίων είναι “νέες” τράπεζες. Ο ρυθμιστής αναμένει ότι όσο μεγαλώνουν τα δανειακά τους χαρτοφυλάκια, το ποσοστό των μικροδανείων θα μειωθεί. Η Τράπεζα της Ελλάδας έχει διεξάγει συζητήσεις με δύο τράπεζες και τους έχει δώσει χρόνο να προσαρμόσουν τα προϊόντα δανείων τους.
Στο κανάλι Telegram του, ο blogger Νικίτα Μακαρένκο αναφέρθηκε σε δύο τράπεζες – TBC Bank και Anor Bank – όπου το “100% όλων των δανείων στο χαρτοφυλάκι” αποτελούνται από μικροδάνεια. Ωστόσο, κατά τη διάρκεια της συνάντησης με τα μέσα ενημέρωσης, οι εκπρόσωποι της Τράπεζας της Ελλάδας δεν διευκρίνισαν τη λίστα των τραπεζών.
Ο Κεφαλαιοκάτοβς του Γραφείου Τραπεζικής Εποπτείας, Νουσρατουλά Φαζίλοφ, σημείωσε ότι ο ρυθμιστής δεν περιμένει τα μικροδάνεια να μειωθούν τόσο σημαντικά όσο τα δάνεια αυτοκινήτων μετά την επιβολή του περιορισμού. Τόνισε ότι σε πολλές τράπεζες, το ποσοστό των μικροδανείων στο χαρτοφυλάκι δανείων είναι ήδη κάτω από το 25%.
Στον τομέα του μικροπιστωτικού, τον Ιανουάριο του 2024, ο τότε πρόεδρος της Τράπεζας της Ελλάδας, Mamarizo Nurmuratov, δήλωσε ότι δεν υπήρχαν προϋποθέσεις για τη δημιουργία φούσκας στην αγορά του μικροπιστωτικού. Το 2023, το ποσοστό των λιανικών δανείων στο σύνολο του χαρτοφυλακίου αυξήθηκε από 26% σε 33%, με κάποια τμήματα του λιανικού δανεισμού να δείχνουν σημάδια υπερθέρμανσης.
Στο τέλος Φεβρουαρίου του ίδιου έτους, ο Πρόεδρος Σαβκατ Μιρζιγιογλου ενέκρινε τη διπλασιασμό του μέγιστου ποσού μικροδανείου – από 50 εκατομμύρια σε 100 εκατομμύρια UZS.
Μέχρι το τέλος του περασμένου έτους, ο πρόεδρος είχε δώσει εντολή για τη δημιουργία 50 οργανισμών μικροπιστωτικών και τους είχε διαθέσει οικονομικούς πόρους ύψους 1 τρισεκατομμύριο UZS.
Τον Ιούλιο, η Τράπεζα της Ελλάδας ενέκρινε κανονισμούς που διέπουν τη λειτουργία των μικροπιστωτικών οργανισμών στον τομέα της ισλαμικής χρηματοοικονομικής. Αυτοί οι οργανισμοί θα επιτρέπεται να εμπλακούν στην ισλαμική χρηματοοικονομική, ωστόσο, πρέπει να δημιουργήσουν ένα ειδικό συμβούλιο και να διατηρούν ξεχωριστούς λογαριασμούς.
Επιπλέον, από την 1η Νοεμβρίου, ισχύει ένα “χρονικό περιθώριο” για την έκδοση δανείων μέσω διαδικτύου. Όταν υποβάλλετε αίτηση μέσω μιας εφαρμογής, απαιτείται βιομετρική αναγνώριση για να επιβεβαιωθεί ότι η αίτηση υποβλήθηκε προσωπικά από τον δανειολήπτη. Αν ο δανειολήπτης έχει πολλές εκκρεμότητες χρεώσεις ή καθυστερημένες πληρωμές, η τράπεζα μπορεί να απορρίψει την αίτηση δανείου ή να μειώσει το εγκεκριμένο ποσό δανείου.
Μέχρι το τέλος του 2024, τον όγκο των εκδοθέντων μικροδανείων (45,83 τρισ. UZS) και μικροπιστώσεων (17,4 τρισ. UZS) είχε αυξηθεί κατά περισσότερο από το μισό. Στο δεύτερο εξάμηνο του έτους, ο ρυθμός αύξησης των μικροδανείων επιταχύνθηκε, και τον Δεκέμβριο, καθορίστηκε ένα ρεκόρ όλων των εποχών – 5,1 τρισ. UZS.
